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　　女士们、先生们，大家下午好！欢迎出席国务院政策例行吹风会，这也是国务院新闻办今天下午第二场新闻发布活动。近日，国务院《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》已经公开发布，为帮助大家更好地了解相关情况，今天我们非常高兴邀请到金融监管总局副局长肖远企先生，请他为大家介绍情况，并回答大家关心的问题。出席今天吹风会的还有：金融监管总局人身保险监管司司长罗艳君女士，财产保险监管司司长尹江鳌先生，法规司司长王胜邦先生。

　　第一部分是总体要求，总体要求明确了推动保险业高质量发展的指导思想、主要原则和发展目标。《若干意见》提出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。这是第一部分的总体要求，主要讲的是指导思想、主要原则和发展目标。

　　在促高质量发展方面，《若干意见》要求保险业牢固树立以人民为中心的发展思想，专注主业，保护金融消费者合法权益，更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求。一是聚焦民生保障，要求丰富巨灾保险保障形式，大力发展第三支柱养老保险、健康保险和普惠保险，服务银发经济和健康中国战略。二是服务实体经济，要求发挥风险保障功能，发展科技保险和绿色保险，助力科技创新和现代化产业体系建设；要发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域的投资力度，服务新质生产力发展。三是深化改革开放，《若干意见》要求持续健全保险市场体系，引导各类保险机构差异化特色化发展；深化保险产品定价、新能源车险等重点领域改革，推进保险业高水平对外开放。这是第二部分，主要是介绍高质量发展的主要举措。

　　谢谢，您的问题也是保险业和当前社会各界高度关注的一个问题。保险资金是比较典型的中长期资金。近年来，金融监管总局持续深化保险资金运用市场化改革，增强市场活力，支持保险资金发挥期限长、规模大、来源稳定等优势，为实体经济提供多样化融资服务。到今年8月末，保险资金运用余额31.8万亿元，同比增长10.4%，保险业通过债权、股权等多种方式为实体经济提供资金支持28.8万亿元，同比增长12.2%。我们的主要工作和成效有三个方面：

　　第二是支持保险资金通过多种方式，服务国家重大战略、重点领域和重点项目。保险资金的投资方式比较多元，包括债券、股票、证券投资基金、保险资管产品、信托计划、未上市企业股权、公募基础设施证券投资基金等。在服务国家重大战略方面，保险资管产品和保险私募基金支持长江经济带发展的登记规模超过1.7万亿元，支持京津冀协同发展的规模近7500亿元，支持粤港澳大湾区建设的产品登记规模超过4300亿元；在支持科技创新方面，保险资金通过上市公司股票、直接股权投资、创业投资基金、私募股权基金等方式，向科技类企业投资超过6000亿元。此外，保险资金还持续加大对水利、水运、公路、物流等基础设施项目的融资支持，在高速公路、地铁建设、冷链物流、航空运输等领域，投资形成了一批典型项目。

　　第三是培育真正的耐心资本，积极支持资本市场稳健发展。保险资金天然具有耐心资本的属性。近年来，我们陆续发布系列监管政策，允许保险资金投资公募基础设施证券投资基金，取消财务性股权投资的行业范围，取消投资单只创业投资基金募资规模的限制，支持保险公司发挥价值投资者和机构投资者的作用，助力提升直接融资比重。到目前，保险资金长期股权投资2.8万亿元，投资股票和股票型基金超过3.3万亿元。此外，经国务院同意，我们推动保险机构通过设立私募证券投资基金开展长期股票投资试点，目前试点基金运行良好。后续，我们还将扩大试点范围，支持其他符合条件的保险机构参与试点，持续加力资本市场投资。

　　谢谢记者的提问。从国际经验来看，巨灾保险是应对自然灾害损失补偿的一个重要工具。大家知道，2022年“伊恩”飓风和2011年日本“311”地震灾害中，保险业分别赔付了约600亿美元和350亿美元。中央金融工作会议和这次的《若干意见》专门对巨灾保险提出了新要求，金融监管总局主要从三个方面推动相关工作，前期取得了一些积极进展。下一步，我们还将继续加大工作力度，争取各方面支持，推动建立健全国家巨灾保险保障体系，丰富巨灾保险保障形式，更好地服务防灾减灾救灾。具体来说：

　　第一个是健全机制。今年初，我们联合财政部专门出台了巨灾保险制度的文件，这个文件主要有两个优化：一是范围扩大了，将地震、台风等各类常见的自然灾害都纳入保障范围。二是水平提高了，最低保额翻一番，城镇住宅提升到10万元，最高可保100万元，要更高还可以保商业保险。下一步，我们将坚持政府推动与市场运作相结合，分三个层次逐步形成“保基础保民生、高普惠广覆盖”的中国特色巨灾保险制度。在基础层，主要是由政策性保险提供基本保障；在扩展层，将巨灾伤亡保险等纳入保障范围；在补充层，由商业保险提供保障。

　　第三个是应对灾害。在巨灾保险制度建设过程中，我们指导行业通过相关保险业务，发挥应对灾害作用，为建立健全巨灾保险保障体系积累经验。大家都知道，今年9月份的“摩羯”超强台风登陆海南文昌和广东徐闻，这也是数十年来登陆我国最强的秋台风，造成的损失比较大。保险业克服通讯、电力、供水受损等困难，主动作为，首次出台了行业台风灾害的理赔指引，做到尽赔快赔预赔。截至9月26日，接报案9.8万件，已赔和预赔24亿元，较好地支持了风险减量和灾后重建。下一步，我们将继续指导行业健全制度机制，完善理赔服务标准，运用科技手段，更好地发挥风险保障作用。

　　我国养老保险三支柱包括第一支柱，基本养老保险；第二支柱，企业年金和职业年金；第三支柱就是个人养老金制度和各类商业养老金融业务。保险公司提供的第三支柱产品主要有两大类，一类是享受税收优惠的产品，也就是个人养老金产品。这项业务是从2022年开始试点，在36个城市，每人每年可以在12000元的额度内税前列支，目前处在起步阶段。第二类产品是不涉及税收优惠的产品，包括年金保险、专属商业养老保险、商业养老金等，这些产品有些是保险公司的传统业务，有些是这两年开展的一些试点。近几年，保险公司积极探索服务社会多样化的养老需求，比如，有的公司与网约车平台合作，为数万名网约车司机提供长期商业养老保障，受到广泛好评。

　　下一步，我们会抓紧出台配套政策，科学界定商保年金的内涵和外延，鼓励保险公司发挥精算技术、长期产品开发、长期资金管理等优势，为人民群众提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划服务。在个人养老金方面，要求保险公司坚持普惠、便民的原则，开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，特别是要提高投保的便利度。在产品的形态上，支持保险公司创设简明易懂、安全稳健、收益方式灵活的新型产品，满足不同年龄、不同风险偏好客户的差异化需求。鼓励保险公司加快产品转型，发展浮动收益型产品，通过“人身保障+保证利益+浮动收益”这样的多功能设计，提升客户全生命周期的人身保障和财务规划的科学性、有效性和稳定性，让客户与保险公司互利共赢，实现客户安心、公司靠谱、行业有温度。谢谢。

　　一是打造保险业稳健运行的微观基础。公司治理是保险公司稳健运行的基石，保险业稳健运行面临很多挑战，第一就是要有良好的公司治理。金融监管总局将加强保险机构股东股权管理，强化股东资质、资金来源和股东行为的穿透审查，确保股东尽职、合规、有实力，防止不法股东控制保险机构。第二是加强保险公司董事、高管人员的监管。高管层是金融机构经营的核心，我们过去对金融机构的董事、高管有市场准入，除了加强任职资格审查以外，还要加强履职行为的监管。第三是保险机构能不能稳健、长期、可持续，关键是要有正确的业绩观、发展观，以及可持续的业务模式。我们对保险的监管要注重从重规模转向业务模式的可持续性。这是第一个方面，就是打造保险业稳健运行的微观基础。

　　谢谢，这个问题特别好。习指出，没有全民健康，就没有全面小康。最近几年，为了适应人民群众“病有所医”和“病有所依”的民生诉求，前面是医疗的医，后面是依靠的依。商业健康保险持续发力，服务保障功能显著提升。这里想跟大家分享一组数据，到目前为止，我国一共有157家保险公司开展健康保险业务，有财险公司、也有人身险公司，累计承保近8亿人次。过去5年，商业健康保险为患病人群累计支付1.7万亿元的经济补偿。到目前，保险业积累的长期健康保险责任准备金超过2.3万亿元，成为客户未来医疗健康的坚实储备和保障。

　　第一，推进《保险法》修订。大家知道，《保险法》是1995年就颁布了，2002年、2009年分别根据中国加入世贸的形势和保险业改革发展的需要，做了比较大的修订，之后又做了两次补充和完善，延续到现在。《保险法》与其他的金融法律有一点区别，《保险法》是保险合同法、保险机构法和保险监管法三合一的立法模式。根据新形势的需要，总局正在跟相关部门积极配合，推动《保险法》的修订。整体上是坚持问题导向和目标导向相结合，问题导向是解决目前保险业运行、保险业监管、保险机构风险处置中存在的一些缺陷、一些短板，目标导向就是进一步为保险业高质量发展奠定法治环境、法律基础，这是一个方面。

　　第二，这次《若干意见》提出，要建立以风险监管为本的制度体系，这句话大家要很好去理解。过去保险监管主要强调行为监管，主要是对保险产品设计、保险产品销售、保险公司理赔行为等微观行为的监管，目的是防止保险公司不当经营损害保单持有人合法权益，损害消费者利益。但是强调风险为本的监管，不仅仅是强调微观的具体经营行为，而是强调保险公司经营的稳健性，保险公司经营稳健了，依法合规经营了，保单持有人利益就会得到很好的保障，所以，这次专门提出要建立以风险监管为本的制度体系。我们将根据《若干意见》的要求，系统梳理现行的保险监管制度，优化保险机构公司治理、偿付能力、资产负债管理、资金运用以及保险责任准备金等方面的监管制度，构建一套逻辑清晰、系统全面、要求明确、重点突出的风险为本的监管框架，为保险公司的审慎经营确立清晰边界，提升保险公司的风险抵御能力，增强保险业的稳健性。

　　第三，进一步完善保险业的监管执法机制。除了有法可依，还应有很好的执法。监管部门监管工作除市场准入，还有非现场监管、现场检查、稽查、采取监管措施和行政处罚等一系列内容，除此之外，还和纪检监察、巡视、审计、司法机关有很好的配合。我们正在处理这方面的工作，争取在金融监管总局内部建立起责任更加清晰、分工更加明确、更加配套一致的监管框架，同时加大与外部监管部门的合作和配合，共同维护好保险业的市场秩序。谢谢大家。

　　感谢记者对这个问题的关注。大家都知道，车险是一个大众产品，与生产生活和广大群众息息相关。据统计，我国目前机动车保有量约4.4亿辆，机动车驾驶人约5.3亿人，去年车险保费8779亿元。从这个数据可以看出来车险的广泛性。金融监管总局对车险高质量发展非常重视，2019年推行车险综合改革，今年我们试行“查处、通报、挂钩”三项机制，强化“报行合一”监管。“报行合一”就是严格执行报批报备的保险费率。刚才胜邦司长讲到强监管，这三项机制就是强监管的具体举措。通过这些举措，还有我们研究的新能源车险高质量发展举措，较好地实现了“降价、增保、提质”的预定目标，广大群众得到了实惠。具体来看：

　　在“提质”上，服务质效和经营效益双提升。刚才肖远企副局长讲到高质量发展，很重要的一个方面就是服务质效提升，通过车险综改和今年的“三项机制”，一方面条款得到优化，拓展了保障范围，同时还减少了免赔约定。以前消费者和保险公司之间关于涉水、玻璃破碎等理赔争议大幅度减少，用条款就把它涵盖进去了，从源头减少这种争议。另一个方面是，成本结构得到优化，经营效益好转。今年前8个月，自然灾害比较多，直接经济损失同比明显上升，在这样的情况下，车险综合赔付率是74%，同比上升3.3个百分点。但是由于“三项机制”发挥作用，由于强监管，车险综合费用率是23.3%，同比下降4.4个百分点，两者一增一减，车险的综合成本率大概是97.3%，同比下降了1.1个百分点，带动了财险经营成本的下降。今年前8个月，财险保费同比增长5.5%，但是财险赔付7116亿元，同比增长8.1%，比保费增速高了2.6个百分点，就相当于财险业在对消费者赔付更多的同时，行业承保效益得到了大幅改善。在经营车险的主体中，超过70%的主体实现了费用和成本的双降。所以，服务质效和经济效益得到了双提升，较好地实现了“降价、增保、提质”这三个预定目标。